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辽源公众信息网:产品太多,买保险前稀里糊涂?这里有保险须知二三条!

admin 热点 2020-06-16 155 2
买保险时,如何正确选择保险产品和保险公司,少花冤枉钱

保险,在我国的发展,一路以来是很曲折的,充满了各种非议。论其缘由,有保险消费者对于保险知识的匮乏,有保险代理人的胡乱推荐,有保险公司得违规操作。这些种种,都给保险蒙上了

国家大力提倡商业保险、保险业务员众多宣传、医疗费用日益增高、人民认识水平不断上升、监管越来越严格等等,这些综合因素,让老百姓们对保险的认可越来越高了。有一份保障,转移家庭不能承受的大额经济损失,已渐渐成为家庭支出的重要选项。

然而,我国保险业真正发展才短短三十来年,简单粗暴的发展形式又遗留了很多弊端,比如夸大宣传、销售误导等等,造成了人们对于保险褒贬不一的态度。

保险是转移家庭风险的必要工具,然而,如何能真正利用好保险,把自身的利益最大化,这就是一门学问了。

作为投保人来说,也十分有必要知道买保险时的几个注意事项。

保险产品是长期缴费,一般重疾的交费年限都会选择20年或30年交费。一旦选择的产品不适合,就会造成骑虎难下的局面。

不再交费,之前的保费损失无法挽回(现价低),继续交似乎更不合适。同样的保障,不同的产品,总保费可以相差几万甚至十几万。

为了我们能得到一份真正适合的保障,了解一些基本的保险知识还是非常必要的。

说白了,就是为我们的钱负责!

健康告知很重要

我给客户整理过几百张保单,每当问到客户投保的时候是否有认真看健康告知,有不少客户会说,业务员没和我说啊!

可能业务员没有问到健康告知,这的确是部分业务员的问题!然而,在投保流程中,你在投保单上签字了,就代表你对健康告知情况的认可


保险是一种无形商品,它存在的形式就是一纸合约,白纸黑字写下来,作为合同执行的唯一标准。

保险公司既要承担客户所有的风险,又要保证盈利,投保前的健康告知是保险公司控制风险的重要环节

理赔时,保险公司都会先去调查客户既往就医记录。如果发现有未如实告知的情况,则有可能产生理赔纠纷。

当然,如果真的出现业务员未询问健康告知,或者诱导你做出不如实告知的情况,当出现理赔纠纷时,我们可以据理力争,或者拿起法律武器提起诉讼,但无疑会耗费过多的时间,耽误患者医治的时间和心情。

因此,我们必须对自己的健康告知负责,不能抱有侥幸心理。

每一家公司的产品不同,健康告知的问法也不同。比如对于医院的X光、核磁、验血等检查记录,有的公司问五年内的检查异常,也用的公司只问两年内的检查异常,如果不好好填写,都会对以后的理赔造成影响。


健康告知询问是不同的

作为普通投保人,可能我们没有太多的专业知识,自己也无从判断哪些需要告知,哪些不需要告知。

所以告诉大家很简单的一些常识,不管你选择哪家公司的产品,你在医院的门诊记录、住院记录、体检异常、用自己的社保卡在医院开药(不管是给别人还是自己)都是需要告诉保险公司的。

注意,是告诉保险公司,而不仅仅是告诉业务员,有少部分业务员可能为了业绩不给你告知,你要注意看投保单上的健康告知是否正确填写了

如果投保时业务员没有问你的身体健康状况,换人吧!

明确需求

保险的产品形式很多,每种产品的功能又不一样。一定要明确自己想解决什么问题,然后再去对接相应的产品。

我曾经给一个客户做保单检视,一个孩子买了5万保额的终身寿,只是为了想附加住院医疗和意外医疗,整张保单900块钱。同时还买了一份年交5000左右的分红两全险,重疾保险保额为0。

这个客户曾经入职过某保险公司,家里的几张保单都是自保件。我问她,为什么没有给孩子上个重疾险呢?她回答,当时刚去保险公司,自己什么都不懂,主管说孩子小,不会生病,就先上了存钱的。

险资看2020投资机会:超配权益 青睐科技 蓝筹

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我很想问问这个主管:你说孩子小不会生病,如果确定了不会生病那还买保险干啥?

同样的道理,成人也不一定会得重疾呀,那你还卖重疾险干嘛?

保险本来就是基于大数法则,不同年龄段都会有一个得病的概率,我们不知道这个概率会落在谁的头上,所以才会想到花小钱、防大病。

这个主管说的话,严重怀疑自己到底懂不懂保险原理。

这个客户在这家保险公司工作过,保险意识是有的。然而,她并不知道给孩子年交6000块钱的保费到底有多少保障。

后来经过我的调整,并结合了她终身的保障需求,孩子的保费年交4000块钱,涵盖了40万重疾保障、300万医疗保障和20万意外保障,基础保障做的差不多了。

还有一个客户,90后的小男孩,就是想每年存点钱,还想取着方便。于是买了某公司的终身寿险,也是朋友推荐的。过了一段时间后觉得不合适,来问我到底保的是什么,多久能回本。

对于一个20多岁的男孩来说,终身寿确实有点鸡肋了,虽然能减保取出一部分钱来,可并不能达到他最初存钱理财的目的。

类似的案例还有很多,客户买了一份保险,心里踏实了,于是把保单放在自己家抽屉里。但这份保险和TA最初想要的一样吗,可能TA也不知道。

在保险这个领域,交的保费多,并不代表你保障高,也不代表你买的保障全。

先明确想通过保险解决什么问题,再看这份保险能不能解决自己的问题,然后再考虑同类产品中,是不是有保障责任更好、保费更便宜的产品。

不夸张的说,同样的保障,不同的产品,总保费差一辆小车并非玩笑话。

保险服务人员的专业性

你要找谁买保险?

可能大家第一印象就亲戚、朋友、同学等等,我国代理人800万,干过保险的有3000万,现在谁身边还没有个卖保险的朋友啊。

但是,我们买保险,应该关注的是服务人员的专业性,而不是和自己的亲密程度。既然你花了钱,就应该享受到专业高效的保险服务。而不是轻易相信他人,随便买一份就完事了。

一份保险服务涉及到前期风险评估、方案制定,中期每年保障检视、保障调整,后期的理赔服务等等,如果选择服务人员只看重人情,而忽略了专业和留存率,那么这份保险最后能起到多大作用也未可知了。

认真看合同

虽然保险专业性很强,一本合同几十上百页,并不能完全读懂,但是,对于产品所保障的基本内容还是应该有所了解的。

比如,所保重疾病种的种类、赔付次数、轻症中症的理赔比例、是否有癌症多次赔付、是否有递增赔付等等。

作为客户,投保前要求业务员给自己看合同条款,是一个非常正当合理的要求,而不仅仅是看一个甩过来的链接里面所谓的计划书

比如下面这个计划书,写着重疾最高给付不少于375万,这就很容易令人产生误解。如果业务员没有详加解释,而且你也没看过条款的话,很容易就掉进这个"坑"里了!


某款重疾险的网络计划书

如果业务员拿不出合同条款,或者不知道在哪找条款,同样还是换个人吧!要合同,也是检验业务员的专业之一。

买一份保险,是出于对家庭的爱与责任。而慎重选择产品,认真合规投保更是出于对整个家庭负责。

保险是你的保险,钱是你的钱,花一些时间和精力来认真对待,总是没错的!

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  • 2020-04-19 00:00:14

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