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皇冠新2网站:给孩子买保险怎么配置?基本保障该做哪些?要避免这四个误区

admin 热点 2020-01-13 179 0
老龄金融:保险VS理财

文/李佳 老龄化,正在成为全社会关注的焦点和热点。而2035年养老金可能告罄等消息,让人们格外担心老龄期的经济保障问题。于是,各大银行、保险、基金公司都在积极推出各类老龄金融产

给孩子买保险,我们先要搞清目的是什么?很多家长在面对复杂的保险产品时,根本知不知道该如何选择。实际上,对于多数普通家庭来讲,我们的目的只是为了保障孩子能够健健康康的成长而已。

适合孩子的基本保障

从这个角度说,我们只要给孩子入一份100多元的意外险,再加上给孩子参加城乡居民医疗保险,如果害怕孩子得大病那么就购买一份商业医疗保险,总共加起来也就每年不到1000元。

①意外险,这样的保险很简单也很便宜,当然保额也不高,一般也就是1~10万元的保额,应对基本的意外伤害治疗足够了。

②城乡居民医疗保险,一般孩子受伤都可以享受报销。当然,如果是有第三者责任的,应当由第三者承担赔偿责任。城乡居民医保,主要包括基本医疗保障、大病医疗保障、医保救助三个层面。住院以后只要符合国家医保三个目录,都可以纳入报销范围。

2019年居民医保的缴费是最低250元,国家补贴最低520元。有些地区国家补贴标准很高,像上海市的老年居民60岁到69岁的老人个人缴费600元、70岁以上个人缴费430元,但是总的筹资标准高达6460元。相应的医保待遇,不仅有住院报销,甚至门诊拿药都可以统筹报销的。青岛市儿童的报销比例特别高,三级医院统筹范围内直接报销比例可以达到80%。

③商业医疗保险。商业医疗保险是社会医保的后盾,可以在城乡居民医疗保险报销以后进行二次报销。绝大多数商业医保的起付线是1万元,但是最高保额一般都能高达五六百万元。商业医疗保险的报销基本原则是合理且必须,并不是得病之后给你五六百万随便花的。

实际上儿童医疗保险缴费钱数也不高,从每年七八百元到一两百元,其实真正当过父母就知道,孩子出生容易得病等到10岁以后就很难得病了。

参保的误区

①不出险就退钱,这种要求很可笑

我们这些钱都是给孩子花费,用来防止意外的,不是投资要讲求回报,没有发生意外就会返还这样的不合理要求。因此,我们要理解清楚保险的含义。

很多人在参加城乡居民医疗保险的时候,觉得这是国家的保险,自己缴纳了以后没有得疾病就觉得很亏,要求国家将钱返回来,这是很没道理的事情。

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②重疾险是应对重大疾病的

重疾险是应对患病以后,劳动者劳动能力减少或者降低,未来收入面临损失的一种风险补偿。一般建议给家庭的劳动力参加,当然如果我们担心孩子得重疾以后,未来成长不成合格的劳动力,也可以给孩子参加。

③分红险就是投资

分红险本质还是保险,而不是一种投资。投资都是本金能够得到保障,而保险属于消费,我们花出的钱叫做保费。我们付出的保费实际上包含了给保险公司的开户费用、代理人佣金等很多费用。如果我们紧急用钱需要退费的话,我们交出去的钱不可能全部返回来。

分红型保险的保障利率一般比较低,只有1.5%~3%左右。4.025%的年金型保险,已经几乎绝迹。

④寿险能够保障孩子长寿有养老金

寿险,实际上是对因参保人去世或者丧失劳动能力以后,对失去参保人的稳定收入,而防止家庭收入陷入风险的一种补偿。应当主要是针对家庭劳动力参保。

而且为了防止不道德的问题,10周岁以下的儿童寿险最高赔付金额不超过20万元,10周岁到18周岁最高不超过50万元。

所以说,我们最好了解一下有关保险的知识。如果是为了保障孩子健健康康的成长,没有必要大张旗鼓的参加复杂保险,根据孩子的身体情况,参加一些医疗保险和意外险就可以了。如果有必要,参加一下熊孩子保险——第三者责任险,也是不错的,防止孩子给人家砸了玻璃,砸了车什么的。

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